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銀保監(jiān)會國新辦新聞發(fā)布會答問實錄

發(fā)布時間:2021-03-26 閱讀量:
國務院新聞辦新聞局副局長、新聞發(fā)言人壽小麗:
女士們,先生們,大家上午好。歡迎出席國務院新聞辦新聞發(fā)布會。十九屆五中全會明確提出要以推動高質(zhì)量發(fā)展為主題。銀行業(yè)、保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展對于實現(xiàn)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展具有十分重要的意義。今天我們非常高興邀請到中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主席郭樹清先生,請他為大家介紹銀行業(yè)、保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況,并回答大家感興趣的問題。出席今天新聞發(fā)布會的還有:國家開發(fā)銀行董事長趙歡先生;中國農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍先生;中國人保集團董事長羅熹先生;中國出口信用保險公司董事長宋曙光先生。下面,我們首先請郭樹清先生作介紹。
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主席郭樹清:
謝謝主持人!女士們、先生們,同志們、朋友們,大家上午好!首先,我代表中國銀保監(jiān)會,代表一道出席發(fā)布會的各位董事長,對長期以來關(guān)心支持銀行保險改革發(fā)展的媒體朋友們,表示衷心感謝!祝大家新春快樂,工作順利,身體健康!
2020年,面對嚴峻復雜的國內(nèi)外形勢,中國銀保監(jiān)會和整個銀行業(yè)保險業(yè)系統(tǒng),在以習近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導下,以政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng),增強“四個意識”,堅定“四個自信”,做到“兩個維護”,堅決貫徹黨中央、國務院決策部署,在國務院金融委統(tǒng)籌指揮下,迎難而上,主動作為,堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào),以深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線,堅決打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn),努力推進金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化,各項工作邁出堅實步伐。
第一,支持國民經(jīng)濟迅速從停滯下滑恢復到正常發(fā)展。新冠肺炎疫情暴發(fā)后,堅持人民至上生命至上,當即制定一系列政策措施,緊急提供專項信貸5.3萬億元,完成相關(guān)保險賠付超過5億元,全力支持打贏疫情防控總體戰(zhàn)、阻擊戰(zhàn)。截至2020年末,人民幣貸款比年初增加19.6萬億元,累計對6.6萬億元貸款實施延期還本付息,在5個試點省市發(fā)放應急貸款242.7億元,全年實現(xiàn)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利1.5萬億元目標,有力支持復工復產(chǎn)和“六穩(wěn)”“六保”。全年新增制造業(yè)貸款2.2萬億元,超過前5年總和;新增民營企業(yè)貸款5.7萬億元,比上年多增1.5萬億元;健康保險賠付支出2921億元,同比增長24.2%,累積了1.57萬億元長期健康保障風險準備金。積極助力打贏脫貧攻堅戰(zhàn),三年以來,全國累計發(fā)放精準扶貧貸款9.2萬億元,涉農(nóng)扶貧保險累計提供風險保障3.5萬億元。主動配合打好污染防治攻堅戰(zhàn),到2020年底21家主要銀行綠色信貸余額達到11.5萬億元。
第二,數(shù)字化轉(zhuǎn)型助力開拓普惠金融新局面。銀行業(yè)保險業(yè)加快產(chǎn)品和服務創(chuàng)新,促進國民經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。根據(jù)有關(guān)國際組織報告,中國普惠金融服務達到世界先進水平,電子支付、數(shù)字信貸、線上保險居于全球領(lǐng)先地位。2020年,銀行機構(gòu)和保險機構(gòu)信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元,同比分別增長20%和27%。五家大型銀行均成立了專門的金融科技公司,金融服務的可獲得性和便捷性明顯增強。如建設(shè)銀行充分發(fā)揮科技和數(shù)據(jù)優(yōu)勢,圍繞小微企業(yè)實施流程再造,建立“小微快貸”線上化業(yè)務模式,創(chuàng)新推出了一系列普惠金融專屬服務方案。2020年末,全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元,增速超過30%,其中5家大型銀行增長54.8%。行政村已基本實現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務全覆蓋。大病保險已覆蓋11.3億城鄉(xiāng)居民。
郭樹清:
第三,防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)取得決定性成就。對比習近平總書記在2016年底中央經(jīng)濟工作會議和2017年全國金融工作會議提出的任務要求,銀行業(yè)保險業(yè)風險從快速發(fā)散轉(zhuǎn)為逐步收斂,一批重大問題隱患“精準拆彈”,牢牢守住了不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線。一是金融杠桿率明顯下降,金融資產(chǎn)盲目擴張得到根本扭轉(zhuǎn)。2017年至2020年,銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)年均增速分別為8.3%和11.4%,大體只有2009年至2016年間年均增速的一半。金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅度下降。二是銀行業(yè)不良資產(chǎn)認定和處置大步推進,2017年至2020年累計處置不良貸款8.8萬億元,超過之前12年總和。三是影子銀行得到有序拆解,規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元。四是金融違法犯罪行為受到嚴厲懲治,不法金融集團風險逐步化解,一大批非法集資案件得到有序處置,互聯(lián)網(wǎng)金融風險形勢根本好轉(zhuǎn)。五是外部風險沖擊應對及時有效,金融體系保持較強韌性。六是房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制,2020年房地產(chǎn)貸款增速8年來首次低于各項貸款增速。七是地方政府隱性債務增量風險已基本控制,存量風險化解正有序推進。八是大中型企業(yè)債務風險平穩(wěn)處置。到2020年末,全國組建債委會2萬家,市場化法治化債轉(zhuǎn)股落地金額1.6萬億元,500多家大中型企業(yè)實施聯(lián)合授信試點。
第四,強監(jiān)督強監(jiān)管的良好氛圍基本形成。堅定不移加強黨風廉政建設(shè)和金融反腐敗斗爭,強化監(jiān)督執(zhí)紀,一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法。嚴格執(zhí)行公私分開、履職回避和監(jiān)管問責,2020年銀保監(jiān)系統(tǒng)共紀律處分164人。加快補齊監(jiān)管短板,堵塞制度漏洞,2020年完成61項監(jiān)管規(guī)章制度建設(shè)。重拳治理亂象,保持案件處罰問責高壓態(tài)勢,2020年處罰違法違規(guī)銀行保險機構(gòu)3178家次,處罰責任人員4554人次,罰沒金額合計22.8億元。推動金融糾紛多元化解,清退、賠付消費者177億元,切實保護金融消費者合法權(quán)益。
郭樹清:
第五,中國特色銀行保險機構(gòu)公司治理逐步完善。把強化公司治理作為轉(zhuǎn)變銀行業(yè)保險業(yè)體制機制的重要著力點,按照杭州峰會達成的共識,努力推動20國集團/ 經(jīng)合組織公司治理原則有效實施。督促銀行保險機構(gòu)將黨的領(lǐng)導和公司治理有機融合,通過“雙向進入、交叉任職”、黨內(nèi)監(jiān)督與企業(yè)內(nèi)控結(jié)合等機制安排,確保黨組織真正發(fā)揮領(lǐng)導核心和政治核心作用。銀行保險機構(gòu)普遍建立“三會一層”的組織架構(gòu),股東穿透監(jiān)管明顯強化,關(guān)聯(lián)交易專項整治有序開展。目前,我國商業(yè)銀行體系不斷優(yōu)化,市場競爭充分,四家大型商業(yè)銀行經(jīng)營效率已接近國際先進水平,在勞動生產(chǎn)率、成本收入比、盈利能力、科技創(chuàng)新等方面實現(xiàn)趕超。大型保險公司資本充足水平,也與美國、歐洲、日本同業(yè)相當。
第六,銀行業(yè)保險業(yè)其他各項改革開放持續(xù)深化。穩(wěn)步推進中小銀行深化改革和化解風險,積極推動發(fā)行2000億元地方政府專項債補充中小銀行資本。深化保險資金運用、商業(yè)車險和意外險定價機制等改革,推進商業(yè)養(yǎng)老保險改革發(fā)展和健康保險穩(wěn)步成長,引導理財、保險、信托等長期資金支持資本市場發(fā)展。持續(xù)推動對外開放措施落地見效,2018年以來,共批準新設(shè)各類外資銀行保險機構(gòu)100多家。其中,一批在財富管理、商業(yè)保險、信用評級等方面處于領(lǐng)先地位的國際專業(yè)機構(gòu),通過獨資、控股或參股等方式進入中國市場,外資機構(gòu)投資中國金融市場積極性顯著提高。
郭樹清:
2021年是“十四五”開局之年,銀保監(jiān)會將堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,全面貫徹黨的十九屆五中全會和中央經(jīng)濟工作會議精神,以銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新突破,促進國民經(jīng)濟加快構(gòu)建新發(fā)展格局。著力做好以下工作:一是完善金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制,更加精準支持科技自立自強、先進制造、民營企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等重點領(lǐng)域。二是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,牢固樹立“以客戶為中心、以市場為導向”的理念,培育發(fā)展更多專業(yè)化特色化金融機構(gòu),進一步開發(fā)符合人民群眾需要的銀行產(chǎn)品,規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險等保險服務。三是把防范風險作為金融業(yè)的永恒主題,毫不松懈地監(jiān)控和化解各類金融風險,強化金融法治,完善長效機制。四是維護公平競爭的市場環(huán)境,強化反壟斷和防止資本無序擴張,確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管前提下進行。五是實施更深層次的金融市場和機構(gòu)改革,推進更高水平的金融開放,暢通要素循環(huán),激發(fā)市場活力。六是持之以恒全面從嚴治黨,深入開展金融反腐敗斗爭,加強內(nèi)部管理和自身建設(shè),打造忠誠干凈擔當?shù)谋O(jiān)管鐵軍。我們將通過不懈努力,真抓實干,推動實現(xiàn)“十四五”開好局起好步,以優(yōu)異成績慶祝建黨一百周年。
我先介紹這么多。下面,我和我的同事非常愿意回答大家的提問。謝謝大家!
壽小麗:
謝謝郭主席。下面我們開始提問環(huán)節(jié),提問前還是請通報一下所在的新聞機構(gòu)。請媒體們開始提問。
中央廣播電視總臺央視記者:
我的問題想提給郭主席。去年是防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的收官之年,我想請問,這三年我們?nèi)〉昧四男╆P(guān)鍵進展?下一步金融風險防控的重點是什么?您曾經(jīng)指出,房地產(chǎn)已經(jīng)成為我國金融風險方面最大的“灰犀牛”,對當前房地產(chǎn)領(lǐng)域的風險您怎么看?今年會有哪些新的措施?各家銀行這兩年都加快了數(shù)字化轉(zhuǎn)型,請問郭主席,銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型對監(jiān)管帶來了哪些挑戰(zhàn),在數(shù)字化轉(zhuǎn)型時,我們應重點防范哪些風險?謝謝。
郭樹清:
謝謝。你的問題提得非常好,但是你的問題實際上是七八個問題,我不能占用太多時間,我簡單回答一下,把機會留給其他的記者和其他一起發(fā)布的同事。
防范化解金融風險從銀行業(yè)、保險業(yè)來說,突出的就是按照中央要求,首先把金融體系內(nèi)部高杠桿降下來。過去金融體系經(jīng)過一段時間長期快速發(fā)展,2017年-2020年,銀行業(yè)和保險業(yè)總資產(chǎn)年均增速都降到了比較低的水平,銀行業(yè)是8.3%,保險業(yè)是11.4%,大體只有2009年-2016年間年均增速的一半,金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn)的同業(yè)資產(chǎn)占比大幅下降,這是一個非常重要的成績,也決定了銀行體系、整個金融體系能夠平穩(wěn)運行,風險總體可控。
另外,銀行業(yè)處置不良資產(chǎn)的力度加大,剛才也提到了四年處置了不良貸款相當于前12年的總和。
第三,“影子銀行”得到了有序拆解,過去“影子銀行”規(guī)模很大,最大特征就是叫投資也好,叫理財也好,叫P2P也好,實質(zhì)上還是信貸,相當于銀行信貸,或者叫類信貸,就是說做銀行業(yè)務又不按照銀行的規(guī)則辦。比如辦銀行有足夠的資本金,這些平臺沒有資本約束,沒有監(jiān)管約束,也沒有市場約束,所以問題比較嚴重,“影子銀行”的規(guī)模壓降了大約20萬億,使得金融體系比較健康、比較穩(wěn)定。
另外,金融違法犯罪行為受到嚴厲懲治,不法金融集團風險逐步化解,一大批非法集資案件得到有序處置。這些方面的問題有根本性好轉(zhuǎn)。
關(guān)于你提到的住房問題。房地產(chǎn)的問題應該說現(xiàn)在金融化、泡沫化傾向還比較強,但是去年投向房地產(chǎn)的貸款增速第一次降到了平均貸款增速之下,這個成績來之不易。我們相信,房地產(chǎn)的問題會逐步得到好轉(zhuǎn)?,F(xiàn)在我們也進一步采取一系列措施,你們也可能注意到,各城市“一城一策”推出房地產(chǎn)綜合調(diào)控舉措,目的是實現(xiàn)穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期,逐步把房地產(chǎn)的問題解決好。當然,我也說到“灰犀?!眴栴},很多人買房子不是為了居住,而是為了投資或者投機,這是很危險的,因為持有那么多房產(chǎn),將來這個市場要是下來的話,個人財產(chǎn)就會有很大的損失,貸款還不上,銀行也收不回貸款、本金和利息,經(jīng)濟生活就發(fā)生很大的混亂。所以必須既積極又穩(wěn)妥地促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。我就說到這里。謝謝。
美國國際市場新聞社記者:
對比西方的主要經(jīng)濟體,中國已經(jīng)率先開始政策正?;?,尤其是貨幣政策,請問中外的政策步調(diào)差異會對中國的政策和市場產(chǎn)生一些什么樣的影響?最近有些擔心說,資本流入和資產(chǎn)泡沫有可能導致輸入性的通貨膨脹,您覺得這些擔憂有沒有理由?謝謝。
郭樹清:
這個問題確實問得很好,和你有相同想法的人很多。新冠疫情發(fā)生以來,全球經(jīng)濟出現(xiàn)了比較大的振蕩,總體上是下行。中國經(jīng)濟去年遭遇了挫折,比較大的一個下滑在第一季度、第二季度,三季度、四季度逐步恢復到正常狀態(tài),全年經(jīng)濟增速比往年大幅度下降。歐美發(fā)達國家、疫情嚴重的國家和一些發(fā)展中國家,都采取了積極的財政政策和極度寬松的貨幣政策,我們都能理解,因為畢竟要把經(jīng)濟穩(wěn)下來,宏觀政策必須采取這些措施。但是力度上、后果上可能要考慮的更多一些,因為畢竟還會產(chǎn)生一些副作用,現(xiàn)在看這些副作用已經(jīng)逐步顯現(xiàn)。一是金融市場,歐美發(fā)達國家金融市場高位運行,和實體經(jīng)濟嚴重背道而馳。金融市場應該反映實體經(jīng)濟的狀況,如果和實體經(jīng)濟差別太大,就會產(chǎn)生問題,遲早會被迫調(diào)整,所以我們很擔心金融市場,特別國外金融資產(chǎn)泡沫哪一天會破裂。
二是流動性增加以后,由于經(jīng)濟已經(jīng)高度全球化,中國的經(jīng)濟和其他國家的經(jīng)濟密切相連,外國資本流入中國數(shù)量會明顯增加,我們也看到增長確實比較快。中國經(jīng)濟目前還是恢復性增長,我們的資產(chǎn)價格有很大的吸引力,和其他國家相比利差比較大,外國資本流入是必然的。但是到目前來看,規(guī)模和速度還是在我們的可控范圍內(nèi),我們也在繼續(xù)研究怎么采取更有效的辦法,一方面鼓勵資本要素跨境流動,越來越開放。另一方面,我們又不能造成國內(nèi)金融市場太大的波動,我們有信心把這個工作做好。
中央廣播電視總臺國廣記者:
2020年全球疫情持續(xù)蔓延,國際貿(mào)易也是大幅萎縮,外貿(mào)企業(yè)面臨著嚴峻困難,請問銀行業(yè)、保險業(yè)在支持企業(yè)復工復產(chǎn),穩(wěn)住外貿(mào)基本盤方面采取了哪些措施?謝謝。
郭樹清:
我們外貿(mào)出口去年比大家預期的都要好一些,因為國際上經(jīng)濟停滯的問題比較嚴重,所以對中國產(chǎn)品需求量比往年沒有什么減少,有的國家增長更多,所以我們的出口非常好,很少有出口能創(chuàng)造這么高的一個順差,這是和前些年趨勢有些不一致的,是一個特殊情況造成的。這方面我的同事宋曙光先生,專門從事出口信用保險,他可能更了解情況。
中國出口信用保險公司董事長宋曙光:
去年年初疫情發(fā)生后,習近平總書記在三次講話里對充分發(fā)揮出口信用保險的作用提出了要求。所以這一年來,中信保堅決貫徹習近平總書記的講話精神,堅決貫徹中央和國務院決策部署,在中國銀保監(jiān)會等各部委指導下,我們積極地履行政策性作用,助力落實“六穩(wěn)”任務和“六?!贝胧?。在疫情發(fā)生的初期,我們出臺了十項措施,重點是解決防疫物資進口的燃眉之急,后面針對穩(wěn)外貿(mào),又迅速出臺了23條階段性的、超常規(guī)的措施,從承保、理賠、服務等六個方面加大了支持力度。所以整體的效果還是比較明顯的,反映在下面幾個方面:
第一,進一步擴大了覆蓋面。在外部形勢風險上升的情況下,實施積極的承保政策,去年中信??偟某斜=痤~突破了七千億美元,增長速度是15%,大大超過了出口增速。其中支持出口超過了5800億美元,占出口總額的比重達到了22%,大大高于國際平均水平。去年支持的客戶14.7萬家,其中新增客戶4萬多家,增長了58%,保障了大約1500萬和出口相關(guān)的就業(yè)崗位。
第二,有力保障重點市場、重點產(chǎn)業(yè)。積極推動“一帶一路”國際合作高峰論壇的成果落地,加強第三方市場的合作,全年支持“一帶一路”沿線國家出口和投資,超過了1500億美元。另外,加大了對美國的業(yè)務承保,支持對美出口超過500億美元,增長了13%。制定了專門的電子信息、家電類行業(yè)承保政策,優(yōu)先保障在全球供應鏈中有重要影響的龍頭企業(yè)和關(guān)鍵環(huán)節(jié),更好地服務產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的暢通運轉(zhuǎn),全年支持電子信息產(chǎn)業(yè)貿(mào)易超過了1000億美元,增幅達到了23%。針對企業(yè)面臨的取消訂單、拒收拒付的風險,我們加大出口前的保障力度,全年承保金額增長3.4倍。
第三,有效解決融資難問題。將出口信用保險風險保障機制和銀行的融資有效結(jié)合起來,主要從三個方面解決:一是和167家中外銀行進行合作,對外貿(mào)企業(yè)開展保單融資,制定專門的保單融資產(chǎn)品。比如聯(lián)合推出了信保貸,為小微企業(yè)提供“純信用、免抵押、全線上、秒審批、普惠利率”的保單融資服務。二是利用了央行再貸款再貼息政策,一部分資金直接滴灌到小微外貿(mào)企業(yè),效果也比較好,在江蘇、浙江、上海實施的很好。三是推進搭建“政府+銀行+信保”融資平臺,全國共搭建了53個平臺。去年一年落實下來,支持企業(yè)融資3100億元,其中短期出口信用保險的保單融資是1960億元,增長了34%,支持企業(yè)4800多家。
第四,創(chuàng)新服務小微企業(yè)。這兩年來中信保加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,在轉(zhuǎn)型的過程中,升級了全球的企業(yè)和銀行數(shù)據(jù)庫,可以實時為企業(yè)查詢海外的兩億家企業(yè)和中國的6000萬家企業(yè)的信息。在這個基礎(chǔ)上,開發(fā)了服務小微企業(yè)的產(chǎn)品,主要反映在幾個方面:一是開發(fā)了小微資信紅綠燈、報警器,實現(xiàn)風險信息查詢和動態(tài)推送,主要解決小微企業(yè)有單不敢接的問題。二是上線了小微資信導航儀,通過我們掌握的全球貿(mào)易數(shù)據(jù)幫助企業(yè)精準開發(fā)新市場、承接新訂單。三是搭建了中信保小微學院,為小微企業(yè)提供專業(yè)、便利的培訓服務。在這個基礎(chǔ)上,我們實施了小巨人增長計劃,選擇了1000家“專精特新”的小微企業(yè),幫助其成長。2020年中信保服務的小微客戶突破了10萬家,小微出口企業(yè)的覆蓋率突破了三分之一,達到了36%。全年支持小微企業(yè)出口近1000億美元,增長了41%,支付賠款了1.2億美元,增長了28%。另外,小微企業(yè)平均費率下降了35%,讓小微企業(yè)得到了更多的實惠。
第五,積極地幫助企業(yè)防范化解風險。疫情發(fā)生后,主要從幾個方面采取了措施:一是持續(xù)發(fā)布各國的貿(mào)易管制政策,因為疫情一發(fā)生,各國的貿(mào)易政策發(fā)生了變化,管制政策也在發(fā)生變化,所以我們隨時發(fā)布重點的貿(mào)易管制政策、重點國別行業(yè)信息,有風險隨時提供給企業(yè)。二是發(fā)布國家風險評級報告,對全球的192個國家和地區(qū)的國家風險、主權(quán)信用風險進行評估,提供給企業(yè)參考。三是幫助企業(yè)挽回損失,通過全球300多家追償渠道,幫助化解違約風險將近40億美元,實現(xiàn)追償收入3億美元。另外,在理賠方面,我們開辟了綠色通道,適當放寬了理賠條件,做到應賠盡賠、能賠快賠,全年支付賠款18億美元,增長了32%,短期出口性保險平均結(jié)案時間也大幅度縮短,縮短41%,這也是創(chuàng)造歷史最好水平。
總之,我們?nèi)ツ昝鎸谰碗s的外貿(mào)形勢和前所未有的風險挑戰(zhàn),中國信保作為政策性金融機構(gòu),充分發(fā)揮了防風險、促融資、穩(wěn)外貿(mào)、保就業(yè)的獨特作用,為我國外貿(mào)逆勢增長貢獻了力量。謝謝。
郭樹清:
我插一句話。我覺得宋董事長回答得很好,去年做的確實很好,特別是在百年不遇的疫情下,支持企業(yè)特別是小微企業(yè)發(fā)展外貿(mào),整個支持了22%的出口規(guī)模,當然是一個特殊情況,在常態(tài)下人家會不會理解你這是政府給予特殊支持,是不是符合WTO的規(guī)則,是不是符合平等貿(mào)易的規(guī)則?特別這里面有很多外國媒體記者,可能會問你這個問題,我代他們問你一下。
宋曙光:
出口信用保險是WTO規(guī)則允許的出口和對外投資促進工具,所以中信保成立以來一直按照WTO的要求開展業(yè)務,我們要符合三大導向:一是有效支持國家戰(zhàn)略。二是精準支持企業(yè)發(fā)展。三是確保財務可持續(xù)。
日本經(jīng)濟新聞記者:
去年8月,郭主席接受媒體記者采訪時表示,2021年銀行業(yè)處置不良貸款的力度應該比2020年更大,請問目前銀保監(jiān)會如何看待今年銀行業(yè)不良貸款的情況,有沒有后續(xù)具體安排?謝謝。
郭樹清:
2021年將保持處置力度不減。因為我們每年的貸款都是凈增長,貸款增速保持12%左右。去年情況非常特殊,增長速度非???,量非常大。但全年沒有超過13%,這是為什么沒有實行過度寬松的貨幣政策的原因。在疫情發(fā)生以后,一些企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動肯定處于不正常的狀態(tài),還款就會有困難,甚至有相當一部分企業(yè)可能會面臨破產(chǎn)重整或者破產(chǎn)清算的狀況,更沒有能力償還貸款。所以不良貸款上升是必然趨勢。事實上2020年我們已經(jīng)開始加大了不良貸款處置力度,全年處置不良資產(chǎn)3.02萬億?,F(xiàn)在沒有一個明確指標,還在和各家銀行溝通,看看他們怎么估計自己銀行的狀況,可能2021年需要處置的不良貸款還會增長,甚至會延續(xù)到明年,因為有的貸款期限比較長。但是,我們有信心、有能力把不良資產(chǎn)處置處理好。第一要加大力度,第二要穩(wěn)中求進,保證在經(jīng)濟和銀行金融體系的可承受范圍內(nèi)。這方面的問題,我想其他銀行董事長都有很權(quán)威的答案,是不是農(nóng)行的董事長谷澍先生簡單回應一下。他以前在工行做過行長,對兩個銀行的情況都比較熟悉。
中國農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍:
我提供一些數(shù)字來支持一下郭主席剛才提到的要點。信用風險歷來都是商業(yè)銀行風險防控的重中之重,農(nóng)業(yè)銀行現(xiàn)在信貸資產(chǎn)是15萬億元。近年來,在銀保監(jiān)會的指導下,農(nóng)行持續(xù)加大不良貸款處置力度,2020年克服了疫情沖擊,處置不良貸款比較高,保持了信貸資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)定。剛才,郭主席講到,全系統(tǒng)去年處置不良貸款超過了3萬億元,農(nóng)行的情況跟全系統(tǒng)基本差不多,我們是上市銀行,數(shù)字我還不太方便說,但是趨勢和全系統(tǒng)的情況差不多。這是第一點,就是這幾年處置不良貸款的力度加大,保持資產(chǎn)信貸質(zhì)量的穩(wěn)定。
第二,盡管受到整個疫情和經(jīng)濟波動的沖擊,這些年,中國商業(yè)銀行資產(chǎn)管理水平在不斷提高。以農(nóng)行為例,我們對不良貸款認定標準非常嚴格,監(jiān)管規(guī)定逾期90天就要劃分為不良,但是我們現(xiàn)在逾期超過20天的法人貸款就分類為不良,以加強資產(chǎn)質(zhì)量的前瞻性管理。農(nóng)行不良貸款率有一段時間比較高,現(xiàn)在已經(jīng)降到了可比銀行的平均水平。這個月底,大家知道是一個比較關(guān)鍵的時點,去年延本延息那部分的貸款,結(jié)點是今年3月31日,這是一個比較重要的時點。我們這段時間一直都在監(jiān)控這部分貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況。從目前的情況看,比普通貸款不良率高一些,但是仍然可控,從農(nóng)行的樣本來看,受疫情影響,不良貸款的反彈風險是有的,但是我們相信在銀保監(jiān)會的指導下,在全行員工的努力下,這個風險是基本可控的。
我就補充這么兩點。謝謝。
郭樹清:
我做一個注釋。他說不方便披露的數(shù)字,不是說永遠不披露,必須按照上市銀行的規(guī)定,具體數(shù)字會原原本本告訴大家。其他信息也一樣公布,比如高管人員的薪酬水平。大家不要客氣,有些問題都可以問他,這是中國特色的社會主義經(jīng)濟制度、市場經(jīng)濟制度,和西方的市場經(jīng)濟制度金融制度有很多相似之處,比如資本金、競爭、勞動生產(chǎn)率、成本收入比,要把成本和收入除一下,看看比例是多少,成本收入比歐洲、美國低一半多。主要的原因就是工資比較低,我們還是發(fā)展中國家,考慮給國家交稅,給股東分紅,還要給其他方方面面作貢獻,比如扶貧,還有社會責任,特別是大的銀行要承擔很多的責任,這是其他國家沒有的。我們的商業(yè)原則、可持續(xù)原則完全是一樣的,但是我們和西方國情不一樣。謝謝。
澎湃新聞記者:
春節(jié)期間,一組2020年中國出生人口數(shù)據(jù)引發(fā)了較大的關(guān)注,其中包括社會對人口老齡化影響中國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的擔憂,請問銀行保險業(yè)在參與完善多層次社會保障體系,特別是養(yǎng)老保險體系三支柱建設(shè)方面,將如何為老百姓做好制度化長期的安排?謝謝。
郭樹清:
你的問題非常重要,中國是一個發(fā)展中國家,新興的市場經(jīng)濟國家,但是我們很快進入了老齡化社會,現(xiàn)在超過65歲以上人口已經(jīng)占到了12%以上,比日本低得多,比歐洲低得多,現(xiàn)在比美國也低,美國應該是16%左右,但是按照專家的分析,用不了多少年,我們可能會超過美國。所以,人口老齡化確實是一個很大的挑戰(zhàn),我們也在積極研究推進,從多個方面,前幾天人社部已經(jīng)舉辦了新聞發(fā)布會,介紹了情況,將采取相關(guān)措施,包括延長工作時間、延遲退休等?,F(xiàn)在的人和過去不一樣,還是不怎么愿意提高出生率,這就是很大的挑戰(zhàn)。我們還會采取其他的措施,其中一項就是要發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險,中央經(jīng)濟工作會議作出了明確部署,要規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險,就是我們通常說的商業(yè)養(yǎng)老保險。這方面情況請中國人保集團董事長羅熹先生介紹一下。
中國人保集團董事長羅熹:
非常感謝你的提問,這也是媒體朋友和社會各界廣泛關(guān)注的問題。眾所周知,中國已經(jīng)進入了長壽時代,面臨著老齡化的挑戰(zhàn)。剛才,郭主席講到這個情況,現(xiàn)在中國老齡人口之多,進入老齡社會之快和養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展任務之重實屬罕見,相對一些發(fā)達國家,我們養(yǎng)老體系應該還是比較完整的,基本養(yǎng)老應該說基本實現(xiàn)全面覆蓋,10億多的人口享受基本養(yǎng)老。企業(yè)年金、職業(yè)年金和團體年金也在逐步發(fā)展,但是比重相對比較少一些,也做了十多年了。個人養(yǎng)老相對來說發(fā)展速度慢一些,尤其和西方發(fā)達國家比,這個比重非常小。
習近平總書記在五中全會和經(jīng)濟工作會議上親自作了部署,國務院去年連續(xù)召開會議研究這項工作,銀保監(jiān)會進行了廣泛調(diào)研,制定了相關(guān)政策和實施方案,對第三支柱發(fā)展加快速度、加大力度,在改革創(chuàng)新當中迅速推動第三支柱發(fā)展。
第三支柱相對于其他兩個支柱來說,它的作用不太一樣,有它顯著的特點。一是給高收入階層個人養(yǎng)老提供一個渠道、提供一種方式。二是給新興業(yè)態(tài),新的從業(yè)人員、多種方式從業(yè)人員提供一種養(yǎng)老保障,這是商業(yè)保障。三是通過長期的養(yǎng)老保障資金促進資本市場健康發(fā)展,包括跨周期的投資,我們國家短期投資比較多,長期跨周期的投資比較少,所以養(yǎng)老資金進入特別是商業(yè)養(yǎng)老資金進入對資本市場的健康發(fā)展會有比較大的促進作用。
人保集團按照銀保監(jiān)會的工作部署,在這方面作了一些積極的探索:
第一,積極發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品。利用傳統(tǒng)的壽險產(chǎn)品為個人儲備養(yǎng)老和壽險準備金,現(xiàn)在已經(jīng)達到近3300億元。根據(jù)銀保監(jiān)會部署,我們積極研發(fā)適應各層次養(yǎng)老人群的養(yǎng)老保險品種。在上海、福建和蘇州這些地區(qū),開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務,但是稅收力度還不夠,建議國家進行多方面的綜合考慮,適當提高免稅力度。還有,率先探索了住房反向抵押養(yǎng)老保險業(yè)務,在29個城市開展業(yè)務。中國老百姓傳統(tǒng)上習慣于自己持有住房,年紀大了以后怎么為養(yǎng)老提供財務保障,我們在這方面積極進行探索,為他們打開一個通道。
第二,積極承辦長期護理保險。解決高齡、失能、失智老人的護理難題。2020年,承辦長期護理保險項目96個,保障人群達到4200萬人。目前,我們在各個省市都在探索這項保險服務。
第三,積極開展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)建設(shè)。充分發(fā)揮養(yǎng)老長期資金的優(yōu)勢,設(shè)立人保健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資基金,聚焦長期護理服務商、綜合康養(yǎng)服務商等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資。啟動開展“支付有保險、看病有醫(yī)院、養(yǎng)老有社區(qū)”的多層次養(yǎng)老社區(qū)建設(shè),探索保險服務養(yǎng)老的新模式。中國人保有中國最大的健康保險公司,我們現(xiàn)在也在跟國際上一些成熟的健康保險機構(gòu)進行合作,把一些有益的商業(yè)模式導入中國。
第四,積極參與管理養(yǎng)老保險基金。我們現(xiàn)在管理的企業(yè)年金、職業(yè)年金已經(jīng)達到了2500億元,比去年增長了1倍多。去年是一個好年份,我們的收益率達到了10%以上,較好地發(fā)揮了養(yǎng)老資產(chǎn)保值增值作用。
養(yǎng)老金融改革是應對老齡化社會的重要舉措。人保集團將堅決落實黨中央決策部署,在銀保監(jiān)會的統(tǒng)一指導下,進一步發(fā)揮商業(yè)保險在養(yǎng)老風險保障和長期資金管理等方面的優(yōu)勢,深入地參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè),加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品,服務養(yǎng)老保障第三支柱建設(shè),創(chuàng)新產(chǎn)品和服務,努力滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求,為“老有所養(yǎng)”作出貢獻。謝謝大家。
美國彭博社記者:
有一個金融科技方面的問題想問郭主席,螞蟻集團的金融科技公司在國內(nèi)的金融市場應該有什么樣的角色?有哪些業(yè)務不適合他們做?謝謝。
郭樹清:
謝謝這個問題,這個問題是國內(nèi)外媒體關(guān)心比較多的問題,報道也是比較多。其實情況你們也都了解。兩會一局四個部門約談螞蟻金服高管人員,都及時把約談情況發(fā)布了,人民銀行的副行長潘功勝先生也都講過這些情況。
你說到的互聯(lián)網(wǎng)平臺在中國參與金融,在全世界來看,規(guī)模和范圍都是最大的,取得了積極效果,特別是對中小微企業(yè)提供數(shù)字信貸、數(shù)字保險和其他方面的服務,做得是很好的,應該說在世界上是領(lǐng)先的,也有很多創(chuàng)新,我們是鼓勵這些創(chuàng)新的。
但與此同時,我們也要求不管任何業(yè)態(tài)的金融業(yè)務,都要按照相應的規(guī)則規(guī)范、法律法規(guī)管理,不能有特殊的例外。比如要發(fā)放貸款,最近剛公布了一個銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款辦法的通知,有一些要求,比如說聯(lián)合貸款,至少互聯(lián)網(wǎng)平臺方面和其他銀行開展合作在出資方面、資金方面不低于30%。另外在凈資產(chǎn)比例中占比集中度都有要求,有關(guān)規(guī)則作了規(guī)定。另外,我們還給出了一年過渡期,逐步實現(xiàn)。
同時,我們也有一些互聯(lián)網(wǎng)民營銀行,像螞蟻金服下面有網(wǎng)商銀行,騰訊下面有微眾銀行,四川也有一個互聯(lián)網(wǎng)銀行,我們都是鼓勵發(fā)展的,但是也必須按照金融規(guī)則實行統(tǒng)一監(jiān)管。我們不認為有什么限制、不允許他們發(fā)展的金融業(yè)務,但是我們做任何業(yè)務比如保險、信托、租賃等金融業(yè)務,都必須按照行業(yè)相同的規(guī)則進行監(jiān)管。我相信,這樣的要求經(jīng)過調(diào)整以后,這些機構(gòu)會很好地適應,能夠得到更健康的發(fā)展。謝謝你的問題。
鳳凰衛(wèi)視記者:
請問郭主席,我們關(guān)注到美國政府此前對相關(guān)中國的企業(yè)和個人的制裁,我想問一下這些制裁對中國的金融市場和金融系統(tǒng)會產(chǎn)生哪些影響?中國的金融管理部門會有哪些應對和立場?另外,在金融業(yè)對外開放方面今年還有哪些計劃?最后請問外商投資國家安全審查機制,會對外資金融機構(gòu)的進入有哪些影響?謝謝。
郭樹清:
首先,我們覺得每一個國家都有自己的主權(quán),這是一個國際社會早已達成的共識,中國和美國一樣,都是主權(quán)國家,我們都有自己的主權(quán)。所以中國的金融怎么管理,金融機構(gòu)的行為規(guī)范必須按照中國的規(guī)則辦,就像在美國的金融機構(gòu)按美國的規(guī)則來辦一樣。美國對中國的內(nèi)政進行了很多的干預,我們認為是毫無依據(jù)的,是沒有道理的,也是站不住腳的,我們堅決反對,中國銀保監(jiān)會和整個銀行業(yè)、保險業(yè)系統(tǒng)都不會執(zhí)行美國的法律和法規(guī),必須執(zhí)行中國的法律法規(guī)。在香港的金融機構(gòu),包括中資機構(gòu)、外資機構(gòu),肯定要遵守香港的法律和法規(guī),我們不會執(zhí)行美國的制裁,我們也堅決反對這種制裁,認為這種制裁是毫無約束力的。但是,我們愿意和他們合作,和美國的金融機構(gòu)、和美國的企業(yè)方方面面,還有中介機構(gòu)有很多合作。事實上,正如你所說的,我們對外開放發(fā)展很快,我前面也籠統(tǒng)提到了過去三年批準了100多家的外資銀行保險機構(gòu)在中國的設(shè)立,比如大家耳熟能詳?shù)拿直容^著名的,在國際市場上的,德國的安聯(lián)保險集團,就是一個例子,是完全獨資的在中國批設(shè)的。法國東方匯理和中國銀行合資設(shè)立了理財子公司,世界上最大的貝萊德資產(chǎn)管理公司,特別是養(yǎng)老金管理和建行合作,還有施羅德集團和交行合作。到現(xiàn)在為止,我們已經(jīng)批準了25家理財子公司。所以,很多都是和外資合作的,我們鼓勵更多的外資進入中國,有的是獨資的進入中國,有的是合資的,我剛才說到的是合資的形式。今年我們還會繼續(xù)考慮放寬這些方面的合作,進一步降低外資準入門檻,基本上實現(xiàn)和中資一樣的待遇,其實現(xiàn)在沒有什么領(lǐng)域不開放的。
我這里也特別想和中方的媒體介紹一下,國內(nèi)公眾包括一些干部、知識分子,都很關(guān)心外資進入會不會對中國的金融市場造成很多的干擾和破壞。根據(jù)現(xiàn)在掌握的情況,這些外資機構(gòu)在中國的經(jīng)營總體上還是嚴格按照中國法律來辦事的,在這個市場無論是總資產(chǎn)還是貸款,還是存款,絕對額都是上升的,占比是下降的。比如外資銀行現(xiàn)在只有1%左右,過去有1.3%、1.4%的時候,現(xiàn)在占比是下降的,全部的外資銀行在中國今年占比只有1%左右,對中國的競爭市場是非常有限的。保險公司要多一些,6%左右,影響也是有限的,所以我們繼續(xù)鼓勵外資金融機構(gòu)進入中國共同發(fā)展。謝謝。
中國日報記者:
今年是“十四五”的開局之年,請問銀行保險業(yè)在服務創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略、發(fā)展科技金融、支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)方面有哪些舉措?下一步還有哪些工作思路?謝謝。
郭樹清:
請國家開發(fā)銀行董事長趙歡先生講一下這個問題,我們剛才還討論,開發(fā)銀行叫開發(fā)性金融,膽子很大,就是別人沒做的,他都做,開發(fā)性業(yè)務,就是“拓荒?!?。但是科技和創(chuàng)新行業(yè)的投資風險很大,我就問他,你這個投資貸款怎么控制風險?因為我們沒有對他有另外的特殊政策,他必須自己實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù),請他回答一下這個問題。
國家開發(fā)銀行董事長趙歡:
謝謝您的提問,也謝謝郭主席給我們這個機會,介紹開發(fā)性金融服務科技創(chuàng)新和創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的情況。
近年來,國家開發(fā)銀行為了貫徹落實新發(fā)展理念,在銀保監(jiān)會等部門的指導和支持下,大力發(fā)展科技金融,服務創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展,取得了積極成效。
第一,我們?nèi)χС种卮罂萍紕?chuàng)新項目,2020年發(fā)放科技貸款1494億,同比增長了23%,服務了集成電路、商用飛機等一系列重大科技項目,助力關(guān)鍵領(lǐng)域核心技術(shù)取得新的突破。
第二,積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進制造業(yè)發(fā)展。2020年,我們發(fā)放戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的貸款3304億,發(fā)放制造業(yè)中長期貸款2659億,制造業(yè)中長期貸款同比增長了37%,也創(chuàng)了歷史新高。
第三,大力支持集成電路產(chǎn)業(yè)的投資。開行子公司已經(jīng)圓滿完成了集成電路國家產(chǎn)業(yè)基金一期投資,支持了集成電路領(lǐng)域里的重點企業(yè)快速發(fā)展,基金投資的財務效果也很明顯。我們是按市場化運作,去年科技領(lǐng)域的企業(yè)估值顯著上升,基金投資財務效果也非常明顯,市場化運作非常成功。同時,我們也參與了國家集成電路產(chǎn)業(yè)投資基金二期的設(shè)立工作,募集了2000億資金,現(xiàn)在已經(jīng)全面進入了投資階段。
今年是實施“十四五”規(guī)劃的開局之年,開行將認真貫徹落實黨的十九屆五中全會和中央經(jīng)濟工作會議重大決策部署,繼續(xù)加大科技金融支持力度,服務科技自立自強,更好地服務創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略,我們有四方面的措施:
一是設(shè)立專項貸款,服務強化國家戰(zhàn)略科技力量。我們將對接國家基礎(chǔ)研究十年行動方案,對接戰(zhàn)略性科技計劃、國家重大科技項目、國家實驗室、國家科學中心和創(chuàng)新中心的建設(shè),我們設(shè)立科技創(chuàng)新和基礎(chǔ)研究專項貸款,計劃今年安排發(fā)放重大科技項目的專項貸款500億元以上。
二是繼續(xù)加大信貸資源傾斜,支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和先進制造業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。我們準備從今年開始,開展“百鏈千企”專項金融活動,我們在科技創(chuàng)新領(lǐng)域選擇百家龍頭企業(yè),沿著這個龍頭企業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈選擇一千家重點企業(yè)進行專項金融服務,今年計劃安排戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和先進制造業(yè)貸款投放4000億元以上。
三是加大股權(quán)投資力度,服務提升產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈現(xiàn)代化水平。我們將運用開發(fā)銀行管理的產(chǎn)業(yè)投資基金、科創(chuàng)基金繼續(xù)加大對集成電路、先進制造業(yè)以及科技創(chuàng)新方面的股權(quán)投資力度,今年我們準備新增股權(quán)投資500億元以上。
四是創(chuàng)新科技金融模式,有效支持創(chuàng)新發(fā)展。我們將綜合運用股權(quán)投資、信用貸款、結(jié)構(gòu)融資、“債務融資+投資選擇權(quán)”等多種融資模式,支持創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展。此外,我們還將發(fā)揮引領(lǐng)作用,聯(lián)合其他金融機構(gòu)整合各類資源和社會資本,通過銀團貸款、聯(lián)合貸款、聯(lián)合投資等方式,加大服務創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展的力度。
最后,再一次感謝這位媒體朋友對科技創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展和開發(fā)銀行的關(guān)注。謝謝。
封面新聞記者:
我們知道,近年來金融機構(gòu)在脫貧攻堅方面做了很多工作,但是仍然有很多農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)反映存在貸款難的問題,當前脫貧攻堅任務已經(jīng)如期完成,請問在鞏固脫貧成果和鄉(xiāng)村振興方面將會有哪些新的成果?謝謝。
郭樹清:
你的問題我們大家都應該回答,但是由于時間關(guān)系,還是請中國農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍回答。
谷澍:
謝謝你的提問。我聽你的提問有兩層意思:一是問鞏固脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興方面銀行有哪些打算?二是反映一些呼聲,在鄉(xiāng)村金融的可獲得性問題。我分別來回答。
第一,我以農(nóng)行為代表說,我們準備在下一步這方面重點做三方面的工作:一是做好脫貧攻堅勝利以后同鄉(xiāng)村振興的銜接。二是做好對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持。三是做好對鄉(xiāng)村建設(shè)的支持。這是你第一個方面的問題。
重點做好金融服務脫貧攻堅同鄉(xiāng)村振興的有效銜接,因為時間關(guān)系,我就講一個要點。832個國家扶貧工作重點縣,農(nóng)行在2021年信貸力度不減,脫貧縣貸款增速繼續(xù)超過全行貸款平均增速。這是重點想說的。在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)方面,我們準備重點抓國家糧食安全產(chǎn)業(yè)帶、高標準農(nóng)田建設(shè)和打好種業(yè)翻身仗,這三個領(lǐng)域的金融支持?,F(xiàn)在我們糧食安全領(lǐng)域貸款余額是1600億元,今年準備再投放600億元以上。另外,我們將圍繞特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地的初加工和精深加工,加大信貸投放力度。前一陣中央農(nóng)村工作會議指出,把產(chǎn)業(yè)鏈的主體留在縣域,把價值鏈的收益留給農(nóng)民。三是鄉(xiāng)村建設(shè),我們會圍繞國家農(nóng)村農(nóng)業(yè)投資11個重點領(lǐng)域,持續(xù)加大對符合條件的農(nóng)村“水電路氣房”等領(lǐng)域的支持力度,農(nóng)行鄉(xiāng)村建設(shè)領(lǐng)域的貸款規(guī)模已經(jīng)突破了1萬億元,我們接下來還會進一步加大投放力度,確保貸款的增速不下降。這是你剛才第一個方面的問題,我簡要回答一下。
第二,你提到金融服務的可獲得性,金融服務貸款難的問題。我想說說農(nóng)行的打算。
“三農(nóng)”服務肯定我們是要接地氣的,但是另一方面,我們也在考慮怎么解決可獲得性的問題,關(guān)鍵的一點,我們想“三農(nóng)”服務既要接地氣,也要長翅膀,這個翅膀是什么翅膀呢?是科技的翅膀。主要體現(xiàn)在渠道創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新上,重點講兩點。一是渠道創(chuàng)新。在下沉、加強線下物理網(wǎng)點建設(shè),就是把網(wǎng)點進一步建設(shè)到縣域、建設(shè)到鎮(zhèn)里的同時,加大手機銀行在農(nóng)村的推廣力度。手機銀行在城里非常普遍,下一步我們要把手機銀行做的更符合農(nóng)村的需要、農(nóng)民的需要。去年年底,農(nóng)行在縣域,手機銀行注冊的客戶已經(jīng)達到了1.65億戶,月活客戶接近5000萬,今年要在這方面進一步加大力度,讓廣大農(nóng)民更加方便快捷的獲取金融服務。二是產(chǎn)品。我們要推出網(wǎng)絡融資產(chǎn)品,讓農(nóng)民更容易貸款,獲得金融服務。比如創(chuàng)新推出了一個網(wǎng)絡金融產(chǎn)品叫“惠農(nóng)e貸”,這個產(chǎn)品實現(xiàn)農(nóng)戶貸款在線上申請、線上審批、線上發(fā)放、線上還款,這樣全面提升農(nóng)戶貸款的覆蓋面和辦理效率,為更多的農(nóng)民提供更多的信貸支持。到去年底,這個產(chǎn)品的余額已經(jīng)超過3500億元,惠及農(nóng)戶276萬戶,我們準備今年再投放1600億元,讓“惠農(nóng)e貸”余額突破5000億元。這個產(chǎn)品在很多地方效果是非常好的,特別是在一些偏遠的地區(qū),我舉一個例子,比如西藏,西藏分行根據(jù)高原產(chǎn)業(yè)特點,創(chuàng)新推出了一批貧困群眾一聽就懂、操作簡便的惠農(nóng)產(chǎn)品,比如“牦牛貸”、“青稞貸”等等。去年年底,個人精準扶貧貸款余額超過60億元,西藏全區(qū)70%以上的建檔立卡貧困戶都獲得了農(nóng)行的小額信貸支持,占西藏地區(qū)金融機構(gòu)90%以上。我們在這方面也在做很多努力,來解決您剛才提到的在農(nóng)村特別是在艱苦地區(qū),怎么解決農(nóng)戶金融可獲得性的問題。再次謝謝您的問題。
紐約時報記者:
我在這里有兩個問題:第一,提給郭主席。我們知道一些金融科技公司掌握了大量的客戶信息,我的問題是從中長期來說,中國是否會要求金融科技公司滿足相關(guān)的資本充足率標準?第二,提給宋先生的問題。您剛才提到,我們出口信保公司累計向企業(yè)和銀行支付的賠款比去年增長了32%,我們知道這是一個很大的增長,請問這筆錢從哪里來,是從中國的財政部那里來,還是通過其他的途徑,比如從保費途徑而取得的?謝謝。
郭樹清:
你的問題很好,我前面講了一個道理,如果金融業(yè)務是在網(wǎng)上開展,是互聯(lián)網(wǎng)平臺,他們辦的銀行也好,辦的小貸公司也好,或者是消費金融公司也好,我的回答是很簡單的,是的,我們要求他們必須和其他的金融機構(gòu)一樣,要有充足的資本。劉鶴副總理講了一段話,2018年5月在全國政協(xié),我覺得對全國社會各界都有很好的教育意義。他說的第一句話,做生意是要有本錢的,做金融的更得需要本錢,在中國兩千多年前開始金融就辦得很好了,那個時候就有本錢,沒有本錢怎么做金融呢。其他的工商生意也是一樣的。第二句話,借錢是要還的。錢借出去一定要還回來,還不回來就不可持續(xù)了,銀行辦不下去了,為什么出現(xiàn)很多非法集資的案例,很多群眾被裹挾進去,覺得收益很高,8%、10%、12%,他們很高興,做非法集資的人解釋說,為什么銀行的收益那么低,因為銀行人多、大樓多、成本高,所以他們不能提供很高的回報。不是這樣的,主要是因為資本的約束,借錢要還,銀行比較謹慎,貸出去的款必須考慮回收,不回收就辦不下去了。第三句話,投資是有風險的,無論是個人還是機構(gòu),還是企業(yè),投資都是有風險的,大家一定要認識到。第四句話,做壞事是要付出代價的。所以,我想資本金的問題,我們要求互聯(lián)網(wǎng)平臺只要做同樣的金融業(yè)務,就要有同樣的資本充足率。但是我們考慮歷史的原因,給了他們一個過渡期,有的項目是到今年年底,有的是到明年年底,甚至可以研究再長一些。因為過去一些金融機構(gòu)服務小微企業(yè)的,特別是低端客戶,要求比較低,提供助貸,這個時候出資2%、3%,我們不想影響這些客戶,讓這些客戶還能繼續(xù)穩(wěn)步得到貸款,過渡時間可以再長一些,要看情況。但是最多兩年,都回到正軌上來,所有機構(gòu)都要受資本約束的要求。
宋曙光:
我很高興回答這個問題。中信保是一家政策性保險公司,但也是按照商業(yè)原則市場化運作的,這是一個大的背景和前提。
你剛才提到去年的賠款上升,錢從哪里來,我們完全是按照商業(yè)公司運作,每年都要根據(jù)報損情況、已決未賠情況、賠付情況提取準備金。歷年提取、積累的準備金作為我們的賠款支出來源。去年風險是上升的,但是總體還是可控的。謝謝。
香港經(jīng)濟導報記者:
請問郭樹清主席。您前一段在香港說過,香港是不可替代的橋梁作用,請問在“十四五”期間銀保監(jiān)會在支持并穩(wěn)定香港的國際金融中心地位,特別是支持香港人民幣離岸中心建設(shè)、債券發(fā)行數(shù)字貨幣方面將有哪些新的舉措?謝謝。
郭樹清:
數(shù)字貨幣主要是中央銀行的事情,雖然我在中央銀行任職,但是今天是銀保監(jiān)會專場,你的問題有機會問一下中央銀行的工作人員。
我想香港的問題,我和我的同事態(tài)度是一致的,我們是充滿感情的,我們堅定不移地支持香港長期繁榮穩(wěn)定。香港作為世界上的重要金融中心,在過去40多年大陸改革開放過程中,發(fā)揮了不可替代的作用,就利用外資來說,絕大多數(shù)外商直接投資和絕大部分的外資是通過香港進來的?,F(xiàn)在在資本市場上的投資,比如“滬港通”、“深港通”、“債券通”也是通過香港進來的,我還記得2012年我在證監(jiān)會擔任主席的時候,香港聯(lián)交所和上海證券交易所的兩位負責人研究提出來了“滬港通”這么一個設(shè)想,我們一起討論的時候,覺得非??尚校_實也起了很好的作用。在今后的發(fā)展過程當中,香港還可以為內(nèi)地企業(yè)上市融資、發(fā)債融資提供支持,無論是外債、美元債、外幣債種,還是人民幣、港幣等各種形式,我們都支持,我們也支持銀行業(yè)、保險業(yè)機構(gòu)到香港去上市,支持更多的香港銀行業(yè)、保險業(yè)機構(gòu)到內(nèi)地發(fā)展。我們希望以后能夠繼續(xù)保持這個態(tài)勢。
最近,我們制定了大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃,其中金融領(lǐng)域占了很大的比重,也會有很多的新舉措。特別是在理財方面,比如“理財通”會有更多新舉措,正在研究論證規(guī)劃,都會逐步實施。我們認為,香港的經(jīng)濟增速今年一定會由負轉(zhuǎn)正,一定會有一個很好的前景。謝謝。
香港商報:
郭主席剛才談到銀行業(yè)履行了很多社會責任,去年整個金融機構(gòu)向社會讓利1.5萬億人民幣,我想請問今年這樣的政策能否繼續(xù)延續(xù)下去?在支持實體經(jīng)濟方面還會有哪些舉措?謝謝。
郭樹清:
肯定有很多政策還會延續(xù)下去的,讓利比較多的是貸款利率,因為今年整個市場利率在回升,我估計我們貸款的利率也會有回升,我們幾位董事長都在這里,可能會有所調(diào)整,但是總的來說,利率還是比較低的。另外就是收費,收費方面不會太大的變化,降低的費一般不會恢復。我們將通過支持財務重組、債務重組、企業(yè)重組、債轉(zhuǎn)股等多種形式繼續(xù)支持企業(yè),降低企業(yè)負擔。
趙歡:
去年開發(fā)銀行通過貸款利率下調(diào),減免中間業(yè)務收費,直接向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利335億人民幣。這是直接讓利,不包括剛才郭主席講的通過支持企業(yè)財務重整、破產(chǎn)重整、呆帳核銷等方面的支持力度。今年開發(fā)銀行將繼續(xù)積極支持實體經(jīng)濟發(fā)展,在貸款定價方面仍然保持較低水平。當然,貸款資金成本會隨著市場變動而變動的,總體上銀行的凈息差會保持在去年較低的穩(wěn)定水平上,在收費方面還會繼續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利,有力地支持“六穩(wěn)”“六保”。謝謝主席。
壽小麗:
今天我們的新聞發(fā)布會持續(xù)了大概100分鐘,郭主席辛苦了。郭主席不僅作為發(fā)布人發(fā)布信息,還作為我們編外記者進行了提問,雖然一直沒有舉手。感謝各位發(fā)布人,也感謝各位記者朋友們,今天的新聞發(fā)布會就到這里。大家再見。
文章來源:
銀保監(jiān)會國新辦新聞發(fā)布會答問實錄(中國銀保監(jiān)會公眾號)